Erfist fjárhagsvandi?

Markaðskonan og samfélagsmiðlaráðgjafinn Maria M. taldi sig hafa alist upp í fátækri fjölskyldu. Móðir hennar, húsmóðir, stjórnaði fjárhagsáætlun fjölskyldunnar á mjög hagkvæman hátt og eyddi nánast ekki peningum í neitt annað en matar- og rafmagnsreikninga. Fjölskylduafþreying innihélt gönguferðir í borgargörðum og ferðir á afmæliskaffihús.

Fyrst eftir að hún útskrifaðist úr háskólanum komst Maria að því að faðir hennar, hugbúnaðarverkfræðingur, þénaði góða peninga. Af hverju var mamma svona snjöll? Ástæðan var fátækleg æskuár hennar í þorpinu: stór fjölskylda gat varla látið enda ná saman. Tilfinningin um stöðugan skort á peningum festist við hana alla ævi og hún miðlaði reynslu sinni til dóttur sinnar.

„Ég takmarka verulega fjárhagsáætlunina,“ viðurkennir Maria. Hún getur vel lifað í stórum stíl, en tilhugsunin um að fara yfir lágmarksútgjöldin hræðir hana: „Ég finn fyrir undarlegri blöndu af hryllingi og oflætisgleði og get ekki ákveðið mig.“ María heldur áfram að borða frosinn þægindamat, þorir ekki að uppfæra fataskápinn sinn og kaupa nýja tölvu.

DNA peninganna þinna

Maria var „smituð“ af óhóflegri sparsemi frá móður sinni og endurtekur sama hegðunarmynstur og hún ólst upp við. Mörg okkar gera slíkt hið sama og gera okkur ekki grein fyrir því að við erum að starfa innan hegðunar klisju.

„Rannsóknir okkar sýna að viðhorfin sem við upplifum varðandi peninga í æsku stjórna fjárhagslegum ákvörðunum okkar síðar á ævinni,“ segir Edward Horowitz, sálfræðingur við Creighton háskólann (Omaha).

Hugmyndir barna um meðferð peninga hafa mismunandi áhrif á okkur. Ef þú hagar fjármálum þínum skynsamlega, eyðir eins miklu og þú getur, greiðir upp skuldir þínar á réttum tíma, þá geturðu rekja það til góðra peningavenja sem eru í arf frá foreldrum þínum. Ef þú hefur tilhneigingu til að gera fjárhagsleg mistök, forðastu að halda fjárhagsáætlun og halda utan um bankareikninga, gætu móðir þín og faðir verið ástæðan.

„Börn læra af núverandi fyrirmyndum. Við líkjum eftir hegðun foreldra okkar, útskýrir Brad Klontz, sálfræðingur við Creighton háskólann. „Við munum kannski ekki eftir sérstöku viðhorfi foreldra til peninga, en á undirmeðvitundarstigi eru börn mjög móttækileg og tileinka sér foreldralíkanið.

Umhverfið mótar ekki bara fjármálavenjur okkar, erfðir gegna einnig hlutverki. Rannsókn sem birt var í Journal of Finance árið 2015 leiddi í ljós að fólk með afbrigði af einu tilteknu geni, ásamt fjármálamenntun, tekur betri fjárhagslegar ákvarðanir en menntað fólk án þess genaafbrigðis.

Journal of Political Economy birti aðra rannsókn: viðhorf okkar til sparnaðar er þriðjungur háð erfðafræði. Önnur rannsókn var gerð við háskólann í Edinborg - hún leiddi í ljós erfðafræðilegt eðli hæfni til sjálfstjórnar. Þetta getur verið lykilþáttur í því að ákvarða þrá okkar fyrir útgjöld sem eru óviðráðanleg.

Að losna við arfgenga líkanið

Við getum ekki breytt genum okkar, en við getum lært að þekkja slæmar fjármálavenjur sem þröngvað er af foreldramynstri okkar. Hér er tilbúið þriggja þrepa áætlun til að losa þig við fjárhagsbölvun fjölskyldunnar.

Skref 1: Vertu meðvitaður um tenginguna

Hugleiddu hvernig foreldrar þínir höfðu áhrif á samband þitt við peninga. Svaraðu nokkrum spurningum:

Hverjar eru þessar þrjár peningatengdu meginreglur sem þú lærðir af foreldrum þínum?

Hver er elsta minning þín sem tengist peningum?

Hver er sársaukafullasta minningin um peninga?

Hvað ertu mest hræddur við fjárhagslega núna?

„Svör við þessum spurningum geta leitt í ljós djúpt falin mynstur,“ útskýrir prófessor Klontz. — Til dæmis, ef foreldrar þínir töluðu aldrei um fjármál gætirðu ákveðið að peningar séu ekki mikilvægir í lífinu. Börn sem ólust upp hjá eyðslusamum foreldrum eiga á hættu að erfa þá trú að það að kaupa hluti geri þau hamingjusöm. Slíkt fólk notar peninga sem tilfinningalegt plástur fyrir vandamál lífsins.“

Með því að bera saman hegðun aðstandenda við okkar eigin, opnum við einstakt tækifæri til að gera jákvæðar breytingar á hinu viðtekna líkani. „Þegar þú áttar þig á því að þú sért að leika handrit foreldra þinna eða jafnvel afa og ömmu getur það verið algjör opinberun,“ segir Klontz. — Margir kenna sjálfum sér um að lifa umfram efni og geta ekki bjargað neinu. Þeir halda að þeir séu í fjárhagsvandræðum vegna þess að þeir eru brjálaðir, latir eða heimskir.“

Þegar þú áttar þig á því að vandamál þín eiga rætur í fortíðinni hefurðu tækifæri til að fyrirgefa sjálfum þér og þróa betri venjur.

Skref 2: Farðu í rannsóknina

Þegar þú áttar þig á því að foreldrar þínir hafi gefið þér slæmar peningavenjur skaltu kanna hvers vegna þeir mynduðu þær. Talaðu við þau um æsku sína, spurðu hvað foreldrar þeirra hafi kennt þeim um peninga.

„Mörg okkar endurtaka handrit frá kynslóð til kynslóðar,“ segir Klontz. „Með því að gera þér grein fyrir því að þú sért að leika hlutverk annars leikara í hnyttnu leikriti geturðu endurskrifað handritið fyrir sjálfan þig og komandi kynslóðir.

Klontz gat endurskrifað fjölskylduhandritið. Í upphafi ferils síns átti hann í miklum fjárhagserfiðleikum eftir misheppnaða áhættufjárfestingu í einu af sprotafyrirtækjum 2000. Móðir hans var alltaf varkár með peninga og tók aldrei áhættu.

Klontz ákvað að spyrjast fyrir um fjárhagssögu fjölskyldunnar og reyndi að skilja hneigð hans fyrir áhættusamar aðgerðir. Í ljós kom að afi hans tapaði sparifé sínu í kreppunni miklu og síðan þá treysti hann ekki bönkunum og lagði alla peningana í skáp uppi á háalofti.

„Þessi saga hjálpaði mér að skilja hvers vegna móðir mín hefur svona lotningarfullt viðhorf til peninga. Og ég skildi hegðun mína. Ég hélt að fjölskylduótti leiddi okkur út í fátækt, svo ég fór út í hina öfga og ákvað áhættusöm fjárfestingu sem leiddi til eyðileggingar minnar.

Skilningur á fjölskyldusögu hjálpaði Klontz að þróa áhættuminni fjárfestingaraðferðir og ná árangri.

Skref 3: Reflash-venjur

Segjum að foreldrar hafi trúað því að allir ríkir séu vondir, þannig að það er slæmt að eiga mikið af peningum. Þú hefur vaxið úr grasi og finnur að þú getur ekki sparað vegna þess að þú eyðir öllu sem þú færð. Spurðu sjálfan þig fyrst hvers vegna þú hefur myndað þennan vana. Kannski fordæmdu foreldrar heppnari nágrannana og reyndu að hagræða eigin fátækt.

Íhugaðu síðan hversu sönn fullyrðing foreldra þinna er. Þú getur hugsað svona: „Sumir ríkir eru gráðugir, en margir farsælir viðskiptamenn reyna að hjálpa öðru fólki. Ég vil vera svona. Ég mun eyða peningum í þágu fjölskyldu minnar og hjálpa öðru fólki. Það er ekkert að því að eiga fullt af peningum.“

Endurtaktu þetta í hvert skipti sem þú nærð þér að snúa aftur í gamla vana. Með tímanum mun ný hugsun koma í stað arfgengra hugmyndar sem kyndir undir eyðsluvenju.

Stundum getur verið erfitt að takast á við arfgengt hegðunarmynstur á eigin spýtur. Í þessu tilviki geta sálfræðingar komið til bjargar.

Höfundur - Molly Triffin, blaðamaður, bloggari