Lán með veði í íbúð árið 2022

Það eru margar goðsagnir um lán með veði í íbúð á vefnum: þeir eru hræddir um að með þessum hætti „kreisti“ fjármálastofnanir bókstaflega fasteignir og hönnunin er svo flókin að venjulegir lántakendur án lögfræðimenntunar eða hagfræðimenntunar geta ekki áttað sig á því.

Reyndar, eins og allt sem tengist fjármálum, eru lán með veði í íbúð áfram umfangsmikið svæði með mörgum blæbrigðum. Ef þú veist ekki hvernig slík lán virka geturðu ratað inn í fjárhagslega blindgötu. Rætt verður um skilyrði fyrir því að fá lán með veði í íbúð árið 2022, bankana sem gefa þau út og rætt við sérfræðing um hvernig viðskiptavinir geta fengið samþykki.

Hvað er veðlán

Íbúðalán er lán sem lánveitandi veitir lántaka á vöxtum. Skuldbindingar lántaka með slíku láni standa undir veði í íbúðinni.

Gagnlegar upplýsingar um húsnæðislán

*Meðalvextir fyrir II ársfjórðung 2022 eru sýndir

Þegar viðskiptavinur leitar til banka með beiðni um lán, skoðar fjármálastofnun (við the vegur, það getur ekki aðeins verið banki!) hversu mikið og við hvaða skilyrði lántakandi þarf. Auðveldasta og fljótlegasta leiðin til að fá kreditkort. En mínus vörunnar er hófleg upphæð lánsins og nauðsyn þess að greiða hratt niður skuldina, annars munu vextir byrja að leka.

Þú getur gripið til klassísks láns. Öll upphæðin er gefin út strax og þú skilar henni í áföngum í hverjum mánuði. Hins vegar, til að gefa viðskiptavininum peninga, verður bankinn að vera viss um áreiðanleika hans. Þess vegna gæti hann krafist þess að þú komir með tekjuskírteini, finnur ábyrgðarmenn, meðlántakendur og svo framvegis.

Þú getur sýnt fram á áreiðanleika þinn með því að bjóða eign sem tryggingu. Til dæmis íbúð. Þessi tegund fasteigna er eftirsóttust á sviði verðtryggðra lána. Trygging er öryggisráðstöfun. Það er að segja að lánveitandinn tryggir sig sem sagt gegn vangreiðslu lánsins af hálfu viðskiptavinar.

Ef lánið er ekki endurgreitt, mun bankinn eða önnur fjármálastofnun gera eignaupptöku samkvæmt lögum sambandsins í gegnum dómstóla, eftir það verður íbúðin boðin upp á uppboði. Að missa eina heimilið er skelfilegt. En ef þú átt við samviskusaman lánveitanda, þá getur hann einfaldlega ekki selt íbúð lántakans. Hér standa lögin vörð um hagsmuni bæði kröfuhafa og einstaklings. Auk þess er það hagkvæmt fyrir kröfuhafa að viðkomandi haldi áfram að borga, þá þarf hann ekki að sinna málaferlum og endurheimtum.

Veðið er skráð í skjöl Rosreestr - þessi deild heldur skrár yfir fasteignir í okkar landi. Ekki er hægt að selja slíka íbúð nema með leyfi lánveitanda. Á sama tíma rekur enginn eigandann út, svo framarlega sem hann greiðir lánið á réttum tíma.

Kostir þess að fá íbúðalán

Í langan tíma. Venjulegt lán er að meðaltali veitt til 3-5 ára. Lán með veði í íbúð er hægt að endurgreiða allt að 25 árum ef bankinn samþykkir þetta skilyrði.

Minni kröfur um andlitsmynd lántaka. Áður en lánveiting er gefin út, framkvæmir fjármálastofnun stig á hugsanlegum viðskiptavinum, það er að segja hún greinir greiðslugetu hans. Skoðar hvort það séu skuldir í gagnagrunni fógeta (FSSP), ógreidd lán, hvort það hafi verið fyrr tafir á lánum, hvort það sé opinber atvinna. Einhver þessara þátta hefur neikvæð áhrif á stigaskorun. Veðsetning íbúðar getur gert eitthvað af neikvæðninni óvirkt og því aukið líkurnar á samþykki.

Hugsanleg lánsfjárhæð er hærri. Lánveitandi hefur tryggt sig gegn greiðslufalli og getur samþykkt hærri lánsfjárhæð en án tryggingar.

Endurskipulagning og endurfjármögnun skulda sinna. Ímyndaðu þér að lántaki hafi safnað mörgum skuldbindingum við ýmsa banka og aðra kröfuhafa. Hann getur tekið háa upphæð, borgað allar skuldir og borgað í rólegheitum aðeins eitt lán.

Þú getur búið áfram í íbúð. Gerðu þar viðgerðir (aðalatriðið er að gera án ólöglegrar endurskipulagningar), skrá leigjendur eða leigja það út. En sumir lánveitendur banna afhendingu húsnæðis.

Í hvaða tilgangi sem er. Lánveitandinn mun ekki spyrja hvað þú þarft peningana fyrir.

Fyrir neðan hlutfall. Að meðaltali um 4% en lán án tryggingar.

Gallar við að fá lán með veði í íbúð

Viðbótarkostnaður. Þessu láni fylgir kostnaður. Í fyrsta lagi fyrir mat á húsnæði. Það eru sérstök samtök sem setja saman matsplötur. Þeir senda sérfræðing, hann skoðar og myndar garðinn, húsið, innganginn, íbúðina. Þar af leiðandi ákvarðar það húsnæðiskostnað. Þjónustan kostar 5-000 rúblur. Annar kostnaðurinn er vegna hlutatryggingar. Lánveitandi verður að vera viss um að ekkert verði af veðinu.

Ekki hægt að selja frjálst. Veðsetningin heimilar eiganda ekki að ráðstafa íbúðinni að fullu þannig að lántaki selji ekki allt í einu húsið á einni stundu án leyfis bankans. Bankar eru tregir til að samþykkja söluna með því skilyrði að peningarnir af sölunni verði strax notaðir til að greiða niður skuldina.

Þú getur misst heimili þitt. Ef þetta er bara íbúðin þín og þú býrð einn, þá er öll ábyrgðin á þér. En ef þú átt fjölskyldu, ættingja, og þú gætir ekki endurgreitt lánið, verður þú að leita að bráðabirgðahúsnæði.

Verð íbúðar er ekki jafnt og lánsfjárhæð. Lánið gefur að hámarki 80% af fasteignaverði að því gefnu að þú gefir upp rekstrarreikninga, meðlánþega, ábyrgðarmenn o.s.frv. Lánveitandi vill vera viss um að ef um óviðráðanlegar aðstæður er að ræða muni hann geta selt hlutinn fljótt til að ná kostnaði til baka.

Lengdur afgreiðslutími. Að meðaltali frá tveimur vikum upp í einn mánuð.

Skilyrði til að fá lán með veði í íbúð

Kröfur lántakenda

Aldur 18-65 ára. Lánveitendur geta breytt efri og neðri mörkum. Fólk undir 21 árs er sjaldan veitt stór lán.

Ríkisborgararéttur sambandsins og skráning, þ.e. skráning. Útlendingar koma líka til greina, en ekki allir bankar.

Fastur vinnustaður og tekjur síðustu 3-6 mánuði. Ekki skylda, en æskilegt. Annars verður hlutfallið hærra.

Eignakröfur

Íbúðir koma ekki til greina: 

• í neyðarhúsum;
• ekki einkavæddur;
• meðal eigenda eru ólögráða eða óvinnufær;
• sem koma fram í opinberu sakamáli eða eru ágreiningsefni fyrir dómstólum.

Hlutir til að varast:

• í byggingu;
• hús til endurbóta;
• hlutabréf í íbúðinni;
• herbergi í sameiginlegri íbúð;
• gömul hús (með viðargólfi);
• undir handtöku;
• eru þegar veðsettar, til dæmis með veði;
• ef börn eru skráð eru meðal eigenda þeir sem hafa farið í herþjónustu eða eru í fangelsi;
• íbúðin hefur nýlega gengið í arf;
• húsið er skráð á menningarminjaskrá;
• íbúð í ZATO (lokaðar borgir í sambandinu, þar sem aðgangur er með passa).

Íbúðir, íbúðarhús, raðhús eru fúslega tekin, en atvinnuhúsnæði er á valdi bankans.

Í íbúðinni þarf að vera hiti, vatnsveitur, rafmagn. Sumir bankar setja skilyrði um húsið. Til dæmis þarf það að vera að minnsta kosti fjórar íbúðir og tvær hæðir.

– Íbúðin verður að vera fljótandi og staðsett í borg eða þorpi nálægt borginni. Þetta er nauðsynlegt til að meta íbúðina nákvæmlega og selja hana fljótt ef nauðsyn krefur. Svo, íbúðir á svæðum fjarri borgum eru ekki í mikilli eftirspurn, sem þýðir að lánveitandinn á á hættu að skila ekki peningum sínum innan áætlaðs tímaramma, útskýrir kröfurnar fyrir fasteignir Elvira Glukhova, framkvæmdastjóri fyrirtækisins „Capital Center for Financing“.

Hvernig á að fá lán með veði í íbúð

1. Ákveðið lánveitanda

Og sendu umsókn til banka eða fjármálastofnunar til umfjöllunar. Á þessu stigi er nóg að gefa upp fullt nafn, kveða á um þá lánsfjárhæð sem óskað er eftir og reiðubúinn til að útvega íbúð gegn tryggingu. Umsókn er hægt að skila í síma, á heimasíðunni (ef slíkt tækifæri gefst) eða í eigin persónu til að koma í útibúið.

Bankar svara að meðaltali innan tveggja klukkustunda hvort umsókn þín sé fyrirfram samþykkt eða þeir tilkynna synjun.

2. Safna skjölum

Þegar umsókn þín hefur verið samþykkt, til að fá endanlegt samþykki, þarftu:

• afrit af vegabréfi með skráningu;
• sumir lánveitendur biðja um annað skjal. Til dæmis, TIN, SNILS, vegabréf, ökuskírteini, herleg skilríki;
• skjöl fyrir íbúðina. Þeir verða að gefa til kynna að þú sért eigandinn. Sölusamningur, útdráttur frá USRN mun duga (auðveldasta leiðin er að panta það á heimasíðu Federal Cadastral Chamber fyrir 290 rúblur eða pappír einn á MFC fyrir 390 rúblur). Ef þú fékkst íbúðina með dómsúrskurði eða með arfleifð, þá þarftu viðeigandi pappíra;
• vottorð um tekjur 2-persónulega tekjuskattur frá vinnustað - að eigin vali, eykur möguleika á samþykki og hámarksfjárhæð;
• skjöl meðlánþega. Samkvæmt lögum verða meðlántakar aðrir íbúðareigendur (ef einhverjir eru) eða maki þinn. Ef þú hefur gert hjúskaparsamning við lögbókanda, þar sem makinn (a) getur ekki ráðstafað íbúðinni, komdu með skjalið. Ef makinn vill ekki vera meðlántaki þarf líka að skrifa undir pappíra um þetta hjá lögbókanda.
• niðurstaða tryggingafélagsins um reiðubúin til að tryggja íbúðina og albúm frá matsfyrirtækinu sem gefur til kynna verð eignarinnar. Athugið að sumar fjármálastofnanir vinna eingöngu með matsmönnum og tryggingafélögum sem eru viðurkennd af þeim.

3. Bíddu eftir ákvörðun lánveitanda

Bankar íhuga skjöl frá þremur dögum til eins mánaðar. Auðvitað eru allir að reyna að flýta ferlinu og gera allt á skömmum tíma en í raun getur það tafist.

4. Skráðu áheit

Lán samþykkt? Svo var næstsíðasta skrefið áður en peningarnir voru teknir. Þú þarft að fá innborgun fyrir íbúð. Þetta er gert í Rosreestr eða í MFC. Eftir það má ekki selja íbúðina frjálst nema með leyfi veðhafa.

Sumir bankar æfa virkan fjarskjalaskil hjá Rosreestr til að eyða ekki tíma í ferðir og biðraðir. Til að gera þetta þarftu rafræna undirskrift, það kostar frá 3000 rúblur. Sumar fjármálastofnanir greiða viðskiptavinum fyrir framkvæmd slíkrar undirskriftar.

5. Fáðu peninga og byrjaðu að borga af láninu þínu

Peningar eru millifærðir á bankareikning eða gefnir út í reiðufé. Þú verður að tilkynna fyrirfram um ósk þína um að fá reiðufé, þar sem nauðsynleg upphæð gæti verið ekki tiltæk í afgreiðsluborðinu. Samhliða lánssamningi er gefin út greiðsluáætlun. Fyrsta greiðsla á láninu gæti verið þegar í núverandi mánuði.

Hvar er best að fá húsnæðislán?

Banks

Þeir lána virkan gegn öryggi íbúðar. Jafnframt eru þau með ströngustu skilyrðum til að samþykkja lán vegna þess að við erum að tala um stóra fjárhagslega uppbyggingu. Margar stofnanir, bæði stórar alríkis- og staðbundnar, eru tilbúnar til að taka fasteignir að veði.

Þægindi bankaláns í umsóknarferlinu. Allt er hægt að gera án auglitis til auglitis heimsóknar á skrifstofuna ef stofnunin vinnur með þessu sniði. Það er að segja að hringja í símaverið eða skilja eftir beiðni á síðunni. Ef um fyrirframsamþykki er að ræða skal senda skjöl með tölvupósti til framkvæmdastjóra. Í einstaka tilfellum er jafnvel hægt að skrá innborgun á netinu og fá peninga á kort. Þó það sé hægt á gamla mátann – í hvert skipti að koma á deildina.

Kostir og gallar

Fjárfestar

Árið 2022 geta fjárfestar – einstaklingar og fyrirtæki – gefið út lán með veði í íbúð eingöngu til lögaðila og einstakra frumkvöðla til atvinnuuppbyggingar. Áður fyrr unnu þeir einnig með almennum borgurum – einstaklingum. En í Landinu okkar voru mikið af persónulegum harmleikjum, þegar fólk var bókstaflega „kreist út“ úr íbúðum með ofgnóttum áhuga og samningsskilmálum. Því er bannað fyrir fjárfestum að lána einkaaðilum á öryggi íbúðar.

Kostir og gallar

Fleiri leiðir

Áður voru veðbankar og örfjármögnunarstofnanir að lána gegn öryggi íbúða. Nú mega þeir það ekki. Aðeins kostnaður á smell voru eftir – lánaneytendasamvinnufélög.

Þátttakendur þeirra – hluthafar – leggja framlag úr sjóðum sínum í „sameiginlega pottinn“. Svo að aðrir hluthafar geti tekið lán með þessum peningum. Og af vöxtum munu fjárfestar fá tekjur sínar. Ef upphaflega voru CCPs stofnaðir fyrir þarfir þröngs hóps fólks (slíkir sameignarsjóðir), nú eru þeir útbreiddir og opnir nýjum meðlimum. Í fyrsta lagi svo að hægt sé að eigna þeim. Miðlægum mótaðila er heimilt að veita veðlán.

Kostir og gallar

Umsagnir sérfræðinga um lán með veði í íbúð

Við báðum Elviru Glukhova, sérfræðing okkar frá Capital Center of Financing, að segja okkur frá þessari vöru í smáatriðum.

„Lán með veði í fasteign er fyrst og fremst tæki. Og eins og hvert hljóðfæri er það gott að sumu leyti og slæmt að sumu leyti. Þú hamrar ekki neglur með skrúfjárn, er það? Eðlilegast væri að nota lán með veði í íbúð í tveimur tilvikum.

Endurgreiðsla núverandi skulda. Til dæmis ertu með fjögur peningalán + tvö kreditkort + átta örlán. Slíkar aðstæður gerast í raun og veru í lífinu, það er ekkert til að skammast sín fyrir. Flestir viðskiptavinir okkar koma með þetta vandamál. Lánasaga flýgur í hyldýpið, maður er á barmi gjaldþrots ...

Þegar þú tekur fyrsta lánið og borgar það upp eru engin vandamál. Taktu þann seinni, það er líka í lagi. Þú tekur það þriðja - það virðist þolanlegt, en lítið stökk í tekjum og allt þetta vinnuálag byrjar að hafa áhrif. Ég þarf að taka reiðufé af kreditkortum og borga henni. Síðan ferðu í örlán til að borga af kreditkortum. Það er nú þegar leið að hvergi. 

Hins vegar er hægt að taka lán með veði í fasteign, lækka greiðsluna um þrisvar til fjórfalt, teygja lánið í 15 ár eða lengur. Og það þýðir að fara inn í áætlunina og borga rólega. Aðalatriðið er að taka ekki lán lengur, annars snúum við aftur til fyrri ástands, aðeins íbúðin er líka veðsett.

Þegar þú ert kaupsýslumaður. Lítil fyrirtæki eða einstaklingsfyrirtæki. Við þurfum brýn rekstrarfé, til dæmis til vörukaupa. Þú skilur að eftir sex mánuði eða ár muntu selja allar vörur og geta lokað láninu og hagnaðurinn mun standa undir kostnaði við lánsvextina. Auðvitað er hætta á að varan verði ekki keypt eða eitthvað fari úrskeiðis. En ef þú ert öruggur með sjálfan þig og fyrirtæki þitt, taktu þá lán með veði í íbúð – þetta er góð leið til að græða.

En ef þú vilt taka lán með veði í íbúð til að fljúga til Dubai í frí, og þú veist ekki hversu langt þú átt að borga af þessu láni, þá skaltu ekki taka það í öllum tilvikum. Þetta er leiðin til skulda."

Vinsælar spurningar og svör

Svarar spurningum Elvira Glukhova, framkvæmdastjóri fyrirtækisins „Capital Center for Financing“.